Cela fait maintenant plusieurs années que j’ai ouvert un PEA chez Boursobank (ex Boursorama) dans l’idée de mettre de l’argent de côté sur un placement à faible fiscalité. Si tu n’as pas encore lu l’article dédié à la fiscalité du PEA, je t’invite à le faire, tu en sauras plus avant d’ouvrir ce type de placement financier.
En revanche, je vais te donner mon avis sur le PEA Boursobank après 6 ans d’utilisation.
Fort de 7 millions de clients, Boursobank s’impose comme l’acteur majeur de la banque en ligne en France. Il est connu et reconnu pour ça et jouit d’une excellente réputation.
Une grande campagne de marketing nous démontre sur de magnifiques affiches aux couleurs de Boursobank qu’elle est la moins chère depuis plusieurs années, mais qu’en est-il pour le PEA ? Est-ce une bonne idée d’en ouvrir un chez eux ? Voyons ça ensemble.
Disclaimer : Cet article n’est pas un conseil en investissement et les performances passées ne présagent pas des performances futures
C’est quoi un PEA ?
Je ne vais pas reprendre l’ensemble des éléments développés dans l’article dédié mais je vais faire quelque rappel important . Pour commencer, PEA est l’acronyme qui veut dire “plan d’épargne en actions” .
Pour faire simple c’est un placement sur lequel l’argent est “bloqué” pour acheter des actions
Cependant il possible d’acheter uniquement des actions éligibles, exit donc l’achat d’actions APPLE ou AMAZON via ce placement, du moins pas directement mais via un ETF (que l’on développera après.
Il y a un plafond de 150 000€ hors intérêts et n’a pas de durée de vie minimum ou maximum.
Enfin tu bénéficies d’un avantage fiscal au bout de 5 ans de détentions qui te permet de ne pas payer d’impôt sur tes plus values passé ces 5 années et tu pourras réaliser des retraits partiels à partir de cette date.
En effet, si tu souhaites retirer de l’argent avant ces 5 ans, alors tu te retrouveras avec la cloture de ton PEA
Pour résumer tu as :
Quant est il du PEA boursobank alors ?
Mon avis sur le PEA Boursobank : en détail
On va voir ensemble tout ce qui constitue le PEA Boursobank, à savoir son offre unique, ses tarifs, son interface et les outils numériques de suivi. Enfin on s’attardera sur le site de Boursobank qui est une mine d’or d’information pour tous les investisseurs!
Mon avis sur l’offre du PEA Boursobank
PEA classique VS PEA Profilé
Après avoir ouvert un compte chez Boursobank, réalisé ton questionnaire investisseur ainsi que quelques questions techniques, , on peut ouvrir un PEA. N’oublie pas le parrainage BoursoBank, il est vraiment généreux ! (tu peux passer par ce lien pour être parrainé si tu le souhaite)
Je ne suis pas là pour te convaincre d’en ouvrir un puisque tu sembles déjà parti pour
En revanche, si tu es client Boursobank, il est judicieux de se demander si leur PEA est intéressant, car il y a beaucoup de concurrents sur ce segment avec d’excellentes offres, n’hésite pas à jeter un œil au comparatif des PEA 2025.
Dans un premier temps, à l’occasion d’opération spéciale, tu peux bénéficier d’une prime à l’ouverture, souvent aux alentours de 50€ pour un versement initial de 300€ .De quoi booster ton capital.
Ensuite, si tu envisages de transférer ton PEA domicilié dans un autre établissement bancaire, Bourso te rembourse jusqu’à deux fois les frais de transfert.
Maintenant que tu es décidé à ouvrir un PEA chez Boursobank, tu peux choisir de sélectionner un PEA en gestion classique ou en gestion profilée. Dans ce dernier cas, le profil proposé dépendra du profil investisseur que tu auras, qui sera déterminé avant l’ouverture du PEA, le fameux profil investisseur.
Le PEA classique, tu gères seul et sélectionne tes propres actions ou ETF éligibles. Il te permet plus de flexibilité et d’autonomie, en revanche si tu ne sais pas par où commencer ou quoi acheter ce n’est pas simple d’accès, et il faudra sans doute passer du temps à faire des recherches ou te former sur le sujet. Il y aura également moins de frais, car pas de frais annuel juste des frais de transactions et des frais de gestions des etf qui sont propres aux gestionnaires de l’ETF.
Le PEA profilé, quant à lui, est une gestion réalisée en miroir en recopiant ce que fait le gestionnaire de fonds. Tu répliques la même stratégie et la même sélection de titres.C’est une gestion plus simple, plus rapide et qui nécessite moins d’investissement en temps, en revanche tu auras moins de flexibilité et tu auras plus de frais (1,20% par an), mais pas de frais d’arbitrage, ni de frais d’entrée, ni de sortie et pas de de frais de changement de profil
Tu peux bien évidemment choisir n’importe lequel des profils et aller au-delà de la recommandation, le client est roi tout de même.
Le PEA Boursobank a donc le mérite de s’adresser à un large public, que tu sois initié ou débutant, tu y trouveras ton compte et ça, c’est plutôt cool.La gestion profilée du PEA est quelque chose de spécifique à Boursobank, il y a très peu d’intermédiaires bancaires qui ont recours à ce type de PEA et c’est une bonne chose car il permet au grand public de pouvoir bénéficier d’un placement intéressant et avec une gestion simple et zen
Mon avis sur les profils de tarifications du PEA Boursobank
Tu auras 3 offres possibles de tarifications : Découverte, Trader ou Ultimate Trader
Le choix va se faire en fonction du montant que tu vas déposer sur ton PEA et des “ordres” que tu passeras.
Pour information (ou rappel), un ordre de bourse est une demande d’achat ou de vente sur une action, qui va spécifier le prix auquel tu veux acheter (ou vendre) et le nombre d’actions ou le montant que tu veux y investir.
Assez logiquement, si tu fais des ordres importants, alors l’offre Trader ultimate sera excellente ; en revanche, si tu passes un ordre par mois de 200€, l’offre découverte sera largement suffisante. À ce titre, il y a un simulateur de tarification pour t’aider à prendre une décision sur le site de Boursobank directement, c’est plutôt pratique, on ne va pas se mentir !
Tu as :
Pour résumer, l’offre ne fait pas de compromis, c’est flexible et la souscription est rapide. Elle est idéale pour beaucoup de profils d’investisseurs et tu as accès à une large gamme d’ETF et d’actions
Mon avis sur les prix pratiqué par le PEA boursobank
Loin d’être le PEA le plus cher car sur ce point Hellobank remporte la palme, il n’en demeure pas non plus le moins cher.
Certes tu n’auras pas à payer de droit de garde, de frais d’inactivités, en revanche les frais de courtage, hors boursomarkets, peuvent vite être plus importants que d’autres concurrents. On est sur un prix à partir de 0,50 % du montant de l’ordre avec un minimum de 1,99 € par ordre.
Pour autant, quand tu globalises l’offre, c’est-à-dire
Elle est perçue comme peu coûteuse à l’usage.
Mais, si tu fais beaucoup d’ordres ou des ordres importants, honnêtement ça va vite devenir cher et rogner sur ta performance.
Je suis donc plutôt mitigé sur les frais du PEA bourso, ils sont bons mais pas excellents.
Tout dépendra du profil de chacun, si tu fais un ordre de 100 € par mois sur un ETF boursomarkets, tu ne trouveras pas mieux que Boursobank.
Si tu n’y connais rien et que tu souhaites faire un PEA profilé, il n’y a pas mieux
Mais si tu fais 15 ordres par jour, à 4000€ l’ordre, tu peux trouver mieux, voilà l’idée.
Pour résumer, tu as donc :
- 0 frais de garde
- 0 frais d’inactivité
- 0 frais caché
- Un minimum de 1,99€ de frais d’ordre
- 0€ sur les ETF boursomarkets
- 0 frais de tenu de compte
- 0€ de frais de clôture
Le tarif est bon sans être excellent . Maintenant tu le sais.
L’avis des clients Boursobank détenteurs d’un PEA
Sur Reddit, il pullule d’avis intéressants sur le PEA Boursorama et les avis sont excellents. Comme tu peux le voir ci-dessous, les clients sont extrêmement satisfaits et enthousiastes !
Client chez Boursorama depuis une dizaine d’années. Aussi bien coté compte que PEA récemment. Rarement eu de pépins et lorsque j’ai eu leur assistance téléphone repond vite et a toujours permis de regler le soucis en le moins de temps possible. L’applis est bien, les frais sont bas. J’en suis très satisfait”
Pour avoir testé les PEA Fortuneo et Bourso, les 2 sont top. Seul inconvénient pour moi pour Bourso, c’est la limite des 100€ pour pouvoir passer un ordre.”
Pour avoir testé les PEA Fortuneo et Bourso, les 2 sont top. Seul inconvénient pour moi pour Bourso, c’est la limite des 100€ pour pouvoir passer un ordre.”
À moins de choisir un ou plusieurs etf sélectionnés par boursorama avec leur offres sans frais dédiés, il vaut mieux choisir bourse direct pour les frais de courtage plus attractifs”
Comme je le disais plus haut, il ne s’agit pas du PEA le moins cher, en revanche les clients qui l’ont en sont très satisfaits. L’application est ergonomique, le PEA profilé est une alternative intéressante et les PEA Boursomarkets sont une excellente idée car à 0 frais.
Mon avis sur l’expérience utilisateur du PEA boursobank
Au niveau de la souscription, tout peut passer via l’application, c’est rapide et fluide. L’interface est un peu vieillissante, mais elle est efficace et claire.
On sait où aller et où on doit aller, les espaces sont clairs. Tu peux facilement obtenir des informations concernant ce placement avant son ouverture, et le parcours de souscription est bien pensé
Disons qu’il va à l’essentiel et qu’il est clair. Tu peux le reprendre plus tard si tu le souhaites et le design est agréable. Honnêtement c’est sympa à regarder, simple à faire et fluide
Je n’ai jamais eu de difficulté pour réaliser des ouvertures chez eux.
Il te faudra automatiquement faire ton profil investisseur et remplir un questionnaire pour savoir si tu es “capable” de faire ce type de placement et que tu as les connaissances nécessaires.
Si ce n’est pas le cas, boursobank réalise des tutos et des cours sur la finance personnelle et des webinaires assez régulièrement, de quoi améliorer tes connaissances sur le sujet.
Mon avis sur l’offre d’investissement du PEA Boursobank
L’offre d’investissement du PEA Boursobank, je ne vais pas y aller par quatre chemins, n’est pas forcément complète. Certaines actions ne sont pas disponibles.
Tous les ETF, éligibles au PEA, ne sont pas forcément achetables, notamment les ETF World, qui sont pourtant (pour certains) éligibles. Tu trouveras des ETF thématiques notamment ISR, énergie, IA, etc….
Il convient donc de faire des vérifications si tu as une action que tu veux absolument acheter avant d’ouvrir un PEA Boursobank.
Certains ETF ont des tarifs préférentiels avec 0 frais d’entrée via la plateforme Boursomarkets, notamment ceux de Blackrock. Ce qui est excellent est une spécificité de Boursobank
Il y a également trois bémols, tu ne peux pas acheter de fractions d’actions ou de fraction d’ETF comme ça peut être le cas dans d’autres concurrents comme Trade républic par exemple.
Comme je le disais, il y a assez peu d’ETF étrangers donc peu de choix sur la possibilité d’investir à l’international via le PEA, mais cela reste cohérent compte tenu du placement.
En revanche, tu as accès à des ETF avec 0 coût via Boursomarket, pas que ça soit équivalent mais c’est différent
Enfin, le montant de l’ordre minimum est de 100€, mais il y a une solution simple qu’on va voir juste après.
Dernier point, et ça vient de sortir en 2025, il y a la possibilité de mettre en place un plan d’épargne avec versement programmé. À partir de 10€ et jusqu’à 300€ maximum par mois, tu peux investir sur 6 profils différents d’ETF spécialement conçus pour l’occasion
Sur ce dernier point,il se calque sur l’offre de Trade républic qui, sur ce point, est meilleure car contrairement à Bourso, Trade républic te permet d’épargner sur n’importe quelle action ou ETF éligible sans distinction.
Conclusion : mon verdict sur le PEA Boursobank
La néobanque Boursobank est, on peut le dire, un acteur majeur du paysage bancaire français. Elle a été précurseur sur le marché de la banque en ligne avec une offre simple et des tarifs agressifs, et on peut dire que ça a été un succès avec 6 millions de clients ! Si tu veux être parrrainé n’hesite pas !
Mais concernant le PEA, peut-on en dire autant ? Elle se distingue toujours par sa simplicité et offre des outils d’aides à la décision, comme le simulateur de coût. On peut aussi voir qu’elle offre la possibilité de gestion profilée
D’un point de vue tarifaire, c’est mitigé. Si tu es un investisseur “passif” qui souhaite s’orienter sur des ETF, alors c’est sans nul doute un excellent choix d’aller chez boursobank avec l’offre boursomarkets et des ETF à frais quasi nuls
En revanche, si tu sors de ce cadre, il te faudra réfléchir en fonction du montant que tu voudras mettre par mois et des placements que tu voudras faire. Car en dehors de Boursomarket, tu peux rapidement être plus chère que les concurrents
Ensuite c’est un acteur en qui tu peux avoir confiance, l’ergonomie est très bonne, ça ne plante pas, les ordres passent très bien et tu as un SAV de qualité. Si tu cherches une relation client au top, une ergonomie agréable et une souscription sans prise de tête, tu seras au bon endroit.
Les coûts de transaction ne sont pas les seules variables à prendre en compte.Il faudra également être vigilant, car l’ordre minimum que tu pourras passer est de 100 € hors plan d’épargne (10€ minimum)
Enfin, la cerise sur le gâteau, tu peux obtenir une prime d’ouverture ou des frais de transfert remboursés à hauteur de deux fois le montant de ces dits frais, pas mal quand même !