Imagine pouvoir investir en bourse sans passer des heures à analyser des entreprises, sans stresser à chaque fluctuation du marché et, en plus, obtenir de solides rendements à long terme. Ça semble trop beau pour être vrai ? Eh bien, c’est exactement ce que propose l’idée de l’investissement passif en bourse ! Si tu souhaites en savoir plus sur l’investissement passif, je t’invite à consulter notre article dédié.
Dans cet article, nous allons nous pencher sur les différentes stratégies d’investissement passif en bourse et les comparer pour que tu puisses choisir celle qui te convient le mieux. Nous aborderons les Exchange-Traded Funds (ETF) et les fonds indiciels, deux options plébiscites par les investisseurs passifs. Alors, prépare-toi à découvrir comment gagner de l’argent en bourse sans devoir constamment surveiller ton portefeuille !
Les ETF la pierre angulaire de l’investissement passif en bourse
Qu’est ce qu’un ETF
Les ETF sont des fonds d’investissement qui se négocient en bourse comme des actions. Un ETF est un panier d’actifs, comme des actions, des obligations des cryptomonnaies ou des matières premières, qui suit la performance d’un indice de référence. Le but d’un ETF est de reproduire les rendements de l’indice qu’il suit, ce qui permet aux investisseurs de bénéficier de la diversification et des performances du marché sans avoir à acheter individuellement chaque actif.
Tout en bénéificiant de frais réduit car l’ETF est crée par une société de gestion qui le gère et assure sa liquidité. De plus cette société garantie que l’ETF suit bien l’indice que lequel il est basé, en espérant bien sur faire mieux
De fait, avant d’acheter une part d’ETF tu peux en voir sa composition, à savoir les sociétés sur lequel il est positionné mais aussi leurs pondérations, et enfin les couts associés
Avantages et inconvénients des ETF
Les ETF présentent plusieurs avantages pour les investisseurs passifs :
Diversification: Comme un ETF contient de nombreux actifs, il permet de diversifier son portefeuille facilement et à moindre coût. Ainsi, cela te permets de réduire le risque mais aussi d’avoir une répartition plûtot bonne face à du stock picking En effet, certains ETF sont dilués sur plusieurs dizaines de positions.
Liquidité: Les ETF se négocient en bourse comme des actions, ce qui signifie qu’ils sont faciles à acheter et à vendre. Pour ainsi dire tu peux les vendre et les acheter instantanément
Faibles frais: Les ETF ont généralement des frais de gestion plus faibles que les fonds communs de placement traditionnels, car ils suivent passivement un indice plutôt que d’essayer de le battre activement. En revanche, il faut bien comprendre que les frais sont quand même pus élevés que lorsque tu détiens les mêmes actions que l’ETF mais de manière directe.
Cependant, il existe aussi quelques inconvénients à prendre en compte :
Risque de marché: Comme les ETF suivent les indices de marché, ils sont exposés aux fluctuations du marché. Si l’indice baisse, l’ETF baisse aussi. Il y a aussi un risque important facile à comprendre. La stratégie passive a gagne en popularité . Naturellement certains actions en ont bénéficié et en bénéficié toujours.
Ainsi certaines valorisation déja importantes sont encore plus importante et engendre une pression acheteuse sur certains titre. On pourrait considérer une bulle sur les ETF pour autant rien est moins sur pour l’instant.
Pas de surperformance: Contrairement à un gestionnaire de fonds actif, un ETF ne cherche pas à battre le marché. Il se contente de suivre l’indice, ce qui signifie qu’il n’y a pas ou peu de potentiel de surperformance en théorie. Bien que le gestionnaire va séléctionenr ce qu’il pense être les meilleurs composantes de l’indices. Il y a donc un biais psychologique sur ce point. Tout en considérant également que les frais vont venir réduire la perfomance.
Exemples d’ETF populaires et comment les utiliser dans une stratégie d’investissement passif
Voici quelques exemples d’ETF populaires :
SPDR S&P 500 ETF (SPY): Cet ETF suit l’indice S&P 500, qui comprend les 500 plus grandes entreprises américaines. Il est idéal pour les investisseurs qui veulent une exposition diversifiée au marché américain.
iShares MSCI ACWI ETF (ACWI): Cet ETF suit l’indice MSCI All Country World Index, qui englobe les marchés développés et émergents du monde entier. Il offre une diversification géographique et sectorielle pour les investisseurs cherchant une exposition mondiale.
Vanguard Total Bond Market ETF (BND): Cet ETF suit un indice composé de titres à revenu fixe américains, notamment des obligations gouvernementales et d’entreprises. Il est adapté aux investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille avec des actifs à revenu fixe.
Dans une stratégie d’investissement passif, tu peux utiliser ces ETF pour construire un portefeuille diversifié en fonction de tes objectifs financiers et de ton profil de risque.
Les fonds indiciels l’outil méconnue de l’investissement passif en bourse
Définition des fonds indiciels
Les fonds indiciels sont des fonds d’investissement qui cherchent à répliquer la performance d’un indice de marché spécifique, comme le S&P 500 ou le NASDAQ 100. Ils sont gérés passivement, ce qui signifie que le gestionnaire du fonds n’essaie pas de sélectionner activement les meilleures actions ou de battre le marché. Au lieu de cela, le fonds détient simplement les mêmes actifs que l’indice, dans les mêmes proportions, pour reproduire les rendements de l’indice.
Avantages et inconvénients des fonds indiciels
Les fonds indiciels présentent plusieurs avantages pour les investisseurs passifs :
Diversification: Comme un fonds indiciel détient un grand nombre d’actifs, il permet de diversifier facilement son portefeuille et de répartir les risques.
Faibles frais: Les fonds indiciels ont généralement des frais de gestion plus faibles que les fonds gérés activement, car ils ne nécessitent pas de recherche approfondie ou de gestion active.
Performances historiquement solides: Sur le long terme, les fonds indiciels ont tendance à surperformer la majorité des fonds gérés activement, en grande partie en raison de leurs faibles frais.
Cependant, il existe aussi quelques inconvénients à prendre en compte :
Risque de marché: Comme les fonds indiciels suivent les indices de marché, ils sont exposés aux fluctuations du marché. Si l’indice baisse, le fonds baisse aussi.
Pas de surperformance: Les fonds indiciels ne cherchent pas à battre le marché. Ils se contentent de suivre l’indice, ce qui signifie qu’il n’y a pas de potentiel de surperformance.
Exemples de fonds indiciels et comment les utiliser dans une stratégie d’investissement passif
Voici quelques exemples de fonds indiciels populaires :
Vanguard 500 Index Fund (VFIAX): Ce fonds indiciel suit l’indice S&P 500, qui comprend les 500 plus grandes entreprises américaines. Il est idéal pour les investisseurs qui veulent une exposition diversifiée au marché américain.
Fidelity ZERO Total Market Index Fund (FZROX): Ce fonds indiciel suit l’indice de marché total américain, offrant une exposition à l’ensemble du marché boursier américain, y compris les petites et moyennes entreprises. Il est adapté aux investisseurs cherchant une diversification maximale.
Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX): Ce fonds indiciel suit un indice composé d’actions internationales, couvrant les marchés développés et émergents en dehors des États-Unis. Il est adapté aux investisseurs souhaitant diversifier leur portefeuille avec des actions internationales.
Dans une stratégie d’investissement passif, tu peux utiliser ces fonds indiciels pour construire un portefeuille diversifié en fonction de tes objectifs financiers et de ton profil de risque.
Étude de cas : exemple concret et chiffré d’une stratégie d’investissement passif
Imaginons une situation fictive mais réaliste : Pierre, 30 ans, souhaite investir 10 000 euros dans une stratégie d’investissement passif pour préparer sa retraite. Il décide de diversifier ses investissements entre un ETF et un fonds indiciel.
Investissement dans un ETF
Pierre investit la moitié de son argent, soit 5 000 euros, dans l’ETF Vanguard S&P 500 (VOO). Supposons qu’il réalise cet investissement en janvier 2013. Selon les données historiques, l’ETF VOO a généré un rendement annuel moyen d’environ 14% de 2013 à 2023.
Si Pierre avait investi 5 000 euros en janvier 2013 et qu’il avait laissé cet investissement croître sans ajouter d’argent supplémentaire, son investissement dans l’ETF VOO vaudrait environ 18 700 euros en janvier 2023.
Investissement dans un fonds indiciel
Pierre investit l’autre moitié de son argent, soit 5 000 euros, dans le fonds indiciel Vanguard 500 Index Fund (VFIAX). Supposons également qu’il réalise cet investissement en janvier 2013. Selon les données historiques, le fonds VFIAX a également généré un rendement annuel moyen d’environ 14% de 2013 à 2023.
Si Pierre avait investi 5 000 euros en janvier 2013 et qu’il avait laissé cet investissement croître sans ajouter d’argent supplémentaire, son investissement dans le fonds VFIAX vaudrait également environ 18 700 euros en janvier 2023.
Résultat
Au total, en utilisant une stratégie d’investissement passif avec un ETF et un fonds indiciel, Pierre aurait transformé son investissement initial de 10 000 euros en environ 37 400 euros en 10 ans, sans avoir à passer du temps à choisir et à gérer activement des actions individuelles.
Cet exemple illustre bien le potentiel de l’investissement passif pour générer des rendements solides sur le long terme avec une approche simple et peu coûteuse.
Conclusion
Nous avons parcouru ensemble un certain nombre de stratégies d’investissement passif en bourse, notamment l’investissement passif lui-même, l’investissement dans des ETF et l’investissement dans des fonds indiciels. Chaque approche a ses propres avantages et inconvénients, que nous avons illustrés dans un tableau comparatif.
La beauté de l’investissement passif réside dans sa flexibilité. Que tu cherches à construire un portefeuille diversifié avec des ETF, ou que tu préfères l’approche « set-and-forget » des fonds indiciels, il y a une stratégie d’investissement passif qui te conviendra. Le plus important est de bien connaître tes objectifs financiers et de choisir la stratégie qui est la plus en phase avec tes aspirations et ton profil de risque.
N’oublie pas qu’il n’y a pas de « bonne » ou de « mauvaise » façon d’investir. Les stratégies que nous avons abordées dans cet article ne sont que des outils pour t’aider à atteindre tes objectifs financiers.
Et maintenant ? Continue ton exploration. Il y a encore beaucoup à apprendre sur l’investissement et les finances personnelles. Consulte nos autres articles sur le sujet de l’investissement pour approfondir tes connaissances et devenir un investisseur plus éclairé et plus confiant. Bonne chance dans ton parcours d’investissement !